Als VvE beheerder weet je dat een goede verzekering cruciaal is voor een zorgeloze toekomst van het appartementencomplex. Voorkomen van onderverzekering is hierbij van essentieel belang. Het laatste wat je wilt, is bij schade geconfronteerd worden met een dekkingsgat.
Het sleutelwoord is: taxatie. Een actuele waardebepaling van het gebouw vormt de basis. Met een waardegarantie zorg je ervoor dat jullie pand altijd voor het juiste bedrag verzekerd is. Regelmatige herwaardering houdt de polis up-to-date en afgestemd op de huidige marktsituatie.
Naast correcte waardering spelen polisvoorwaarden een grote rol. Begrijp jullie dekking en zorg ervoor dat alle gemeenschappelijke onderdelen adequaat verzekerd zijn. Vraag advies aan jullie verzekeringsadviseur om maatwerk te leveren – zo staat de VvE nooit voor onaangename verassingen. Vergeet niet: preventie is net zo belangrijk als het verzekeren zelf. Schadebeperking en onderhoud kunnen onverhoopte kosten en onderverzekering voorkomen.
Wat is onderverzekering bij een VvE?
Onderverzekering is een risico dat ontstaat wanneer de verzekeringsdekking van een Vereniging van Eigenaren (VvE) niet volstaat om de kosten van schade of herbouw volledig te dekken. Dit kan financiële problemen opleveren bij schade aan het gebouw die gedekt zou moeten zijn door de opstalverzekering. Het is daarom essentieel dat een VvE ervoor zorgt dat het gebouw niet onderverzekerd is.
Hoe werkt de herbouwwaarde taxatie?
De herbouwwaarde van een pand bepaalt de hoogte van de verzekeringsdekking. Een taxatie voor de herbouwwaarde wordt verricht door een gecertificeerde taxateur die de kosten berekent die nodig zijn om het gebouw opnieuw te bouwen in geval van totaalverlies, zoals bij een brand. Deze taxatie dient regelmatig geüpdatet te worden om onderverzekering te voorkomen.
Belang van een actuele polis
- Periodieke controle: Zorg voor een jaarlijkse controle van de polis om te verzekeren dat de verzekering nog in lijn is met de huidige herbouwwaarde.
- Indexatie: Maak gebruik van geïndexeerde verzekeringspolissen die automatisch aanpassingen doorvoeren op basis van veranderingen in bouwkosten.
- Wijzigingen doorgeven: Communiceer wijzigingen in het pand of de bestemming ervan direct aan de verzekeraar.
- Expertise inschakelen: Schakel indien nodig een verzekeringsadviseur in voor professioneel advies.
Proces van verzekering afstemmen
- Vaststelling noodzaak: Bepaal of de huidige dekking voldoet aan de noodzaak op basis van de meest recente herbouwwaardetaxatie.
- Marktwaarde versus herbouwwaarde: Begrijp het verschil tussen marktwaarde en herbouwwaarde en zorg ervoor dat de verzekering de laatste dekt.
- Risico-inschatting: Maak een risicoanalyse om te bekijken welke extra dekkingen zoals glas- of waterschade nodig zijn.
- Aanpassing polis: Pas de verzekeringspolis aan op basis van de actuele situatie en waarde van het pand.
- Bevestiging: Ontvang een bevestiging van de verzekeraar over de aanpassingen in de polis.
Soorten dekking binnen de VvE opstalverzekering
De opstalverzekering kan verschillende soorten dekking omvatten, afhankelijk van de behoeften van de VvE. De basisdekking betreft schade door brand, storm en inbraak, maar kan uitgebreid worden met bijvoorbeeld waterschade, glasbreuk of aanrijdingschade.
Tips om onderverzekering te voorkomen
- Up-to-date houden: Houd de taxatie van het gebouw actueel om ervoor te zorgen dat de verzekering overeenkomt met de werkelijke waarde.
- Collectieve polis: Overweeg een collectieve polis die vaak betere voorwaarden en dekking biedt.
- Oog voor detail: Let op uitsluitingen en specifieke clausules in de polis die invloed kunnen hebben op de dekking.
- Taxatierapport: Bewaar het taxatierapport als bewijs van de onderbouwing van de verzekerde waarde.
VvE onderverzekering voorkomen?
Meest gestelde vragen
1. Wat zijn de eerste stappen die je moet nemen om onderverzekering te voorkomen als VvE?
Voorkomen van onderverzekering begint bij een juiste waardebepaling van je pand. Zorg voor een taxatie door een deskundige om de herbouwwaarde vast te stellen. Deze waarde is je uitgangspunt voor de verzekering. Regelmatig herwaarderen, bijvoorbeeld eens per drie tot vijf jaar, helpt om onderverzekering te voorkomen. Als je pand verbeterd is, bijvoorbeeld door een renovatie, laat dan een hertaxatie uitvoeren.
Kijk ook naar de polisvoorwaarden. Sommige verzekeringen bieden een garantie tegen onderverzekering, wat extra zekerheid geeft. Actief VvE kan je helpen met het regelen van een passende VvE verzekering die aansluit bij de huidige waarde van het gebouw.
2. Hoe bepaal je de juiste verzekerde waarde voor de opstalverzekering van een VvE?
Het bepalen van de verzekerde waarde vereist kennis van de huidige bouwkosten en specifieke kenmerken van het pand. Een gecertificeerde taxateur kan deze waarde vaststellen. Dit is vooral van belang na grote veranderingen aan het pand. Denk aan uitbouwen, luxe afwerking of duurzame aanpassingen die de waarde substantieel verhogen.
Vergeet niet om na elke taxatie de verzekerde som bij te stellen. Zo blijf je goed verzekerd en voorkom je onderverzekering. Bij Actief VvE kun je terecht voor ondersteuning bij het opstellen van een Meerjarenonderhoudsplan (MJOP), wat ook kan bijdragen aan de juiste waardering van je pand.
3. Welke maatregelen kunnen genomen worden tijdens de algemene ledenvergadering (ALV) om onderverzekering te voorkomen?
Tijdens de ALV kun je het onderwerp onderverzekering aankaarten. Leg uit waarom het van belang is en bespreek de noodzaak van een taxatie. Stem vervolgens als VvE-leden over het laten uitvoeren van een professionele taxatie of het inschakelen van een expert voor een herbouwwaardemeting. Zo maak je collectief de keuze voor een goede dekking.
Kies daarnaast voor een verzekeringspakket met een indexclausule die automatisch meegroeit met de bouwprijsindex, dit beschermt tegen inflatie. Voor meer diepgaande informatie over het organiseren van een ALV en het nemen van besluiten rondom verzekeringen, kun je bij Actief VvE de pagina over algemene ledenvergadering organiseren raadplegen.
